p 14-2 , หน่วย 14 ลักษณะทั่วไปและสญ ประกันภัย(ปกภ) และ ประกันวินาศภัย( ปกวนภ) nbLM พณ 14
14.1 ลักษณะทั่วไปของ สญปกภ <<< , nbLM พณ 14.1
14.2 ปกวนภ nbLM พณ 14.2
1) สญ ปกภ – เพื่อสร้างหลักประกัน ความมั่นคงชีวิต และครอบครัว
-แบ่งเฉลี่ย คสห ที่เกิดกับผู้เอาปกภ
– สญ อาศัยหเก ทั่วไปแห่งสญ – คู่สญ – ผู้เอาประกัน และ ผู้รับปก – อาศัยหเก ส่วนได้เสีย
ความซื่อสัตว์สุจริตของ คู่สญ เป็นส.
– ตกภายใต้กม พิเศษ ควบคุมกิจการปกภ ด้วย
2) สญ ปกวนภ เป็น สญ ตตท – โดยผร ปกภ(ผู้รับ) มีหท ชชคสหทท – ให้แก่ ผอ ปกภ หรือ ผร ปย เมื่อมี วนภ เกิดขึ้น
กม กำหนด ส หท ของ ผร ปก วนภ , ผอ ปก วนภ และ ผร ปย
และ คู่สญ จะตกลงกันเป็นอย่างอื่นได้ – ถ้าไม่ขัดความสงบ..
p 14-4 14.1 ลักษณะทั่วไปของ สญปกภ
14.1.1 ความเป็นมา วิวัฒนาการ กฎเกณฑ์ทฤษฎี พื้นฐานและปย ของปกภ nbLM พณ 14.1.1
14.1.2 คห ลณ และบค ที่เกี่ยวข้องกับสญ ปกภ nbLM พณ 14.1.2
14.1.3สาระส. ของสญ ปกภ nbLM พณ 14.1.3
1) ความจำเป็นของพ่อค้า ต้องหาหลักประกันสำหรับ สินค้า และเงินทุน -> พัฒนา ปกภ , บริหารความเสี่ยง
2) สญปกภ เป็นสญ ต่างตอบแทน เพื่อการเสี่ยงภัยในอนาคต
กรมธรรม์ปกภ -ไม่ใช่สญปกภ – เป็นเพียง หฐ สญ ปกภ
สญ ปกภ มีลณ เป็นการเสี่ยงโชค ตอ้งอาศัย ความซื่อสัตย์ สุจริต อย่างยิ่งของ คู่สญ และรัฐ คอยดูแล
– ผอ / ผร ปกภ และ ผป ปย – เป็นบค เกี่ยวข้องใน สญ ปกภ ตาม ปพพ
3) กม กำหนด ผอ ปกภ – ต้องมี สดส ในเหตุที่เอา ปกภ
โดย สดส เหตุ ผอปกภ- ต้องมีอยู่ขณะทำสญ
สญ ปกภ มีลณพิเศษ แตกต่างจาก สญ ธมด ทั่วไป – ดฉ ความเกี่ยวข้อง ระหว่าง คู่กรณีใน สญ ปกภ – ต้องสุจริตต่อกันอย่างยิ่ง
สญ ปกภ- ไม่มีแบบ กม ไม่ได้กำหนดแบบ – เพียงแต่ คู่สญ จะฟร บังคับ ค ต้องมี หฐ เป็นหนังสือ ลงลายมือชื่อ ฝ ที่ต้อง รผ เป็น ส. และ กรมธรรม์ ปกภ เป็น อส ที่กม บังคับ ผร ปกภ มี หท ออก และ ส่งมอบ กธ(กรมธรรม์) – ให้แก่ ผอ ปกภ ตาม ปพพ
p 14-6 , 14.1 ความเป็นมา วิวัฒนาการ กฎเกณฑ์ทฤษฎี พื้นฐานและปย ของปกภ
สร้างหลักประกัน ความมั่นคง ชว ครค
🧃1. ความเป็นมา และ วิวัฒนาการ ของ ปกภ- เป็นหลักประกัน จะได้ไม่หมดเนื้อ หมดตัว
มีตั้งแต่โบราณ – เป็นหลักประกัน ผู้ที่อยู่ในภาวะเสี่ยงภัย ได้รับการชชคสห
1.1 ความเป็นมาของการปกภ – ตั้งแต่โบราณ จีนมีการจัดการกับภัย คุ้มกันการส่งของ , สค้ ถูกแบ่งส่งไปในเรือหลายลำ -ถ้าลำเดียวล่ม จะหมด – เป็นการกระจายความเสี่ยงภัย
บาลิโลน ส่งของ เอา ทส บ ภรย เป็นหลักประกัน
p 14-7 , ถ้าคนส่งของ ถูกโจร , บ ภรย ก็ซวย
กองคาราวานถูกปล้น – ถือว่าปราศจากคผ แต่ให้ สาบานตน
รวมกเก ใน กม ฮัมมูราบี Code of Hamurabi 2250BC
ในกรีก สญ บอตทอมรี Bottomry จข เรือ ไปส่งสค้ โดยเอาเรือเป็นประกัน , ถ้าเรือไม่กลับมา ผู้ให้กู้ ไม่สามารถเรียกง ได้ แต่ถ้า เรือกลับมาได้ – เรียกง ได้ เรียกว่า สญ ปภ Respondentia
p 14-8 , Hindus ใช้ Bottomry มา 600 BC , หรืก maritime or sea loan – ผหก (ผู้ให้กู้) ได้เงิน พร้อม ดบ ถ้า เรือไปถึง , ถ้าไม่ถึง ก็ไม่ต้อง ชร ห
ตย ให้กู้ คนละ 3000 ไปขนไวน์ คิด ดบ 225 , แต่ถ้าพายุมาก จะคิด ดบ สูงขึ้นเป็น 300
ถ้าเรือ มาถึง ก็เอาสค้ ไปขาย ชร ห
หลักประกันภัย จะไม่ใช่แค่ สญ ปกภ แต่รวม การให้กู้ , ปก เสี่ยงภัยทางทะเล
p 14-9 , cicero ในโรม จะซื้อ อาวุธ ต้องทำปกภ ที่ Laodicea สำหรับ งทั้งหมดที่จะส่งไปโรม
p 14-10
p 14-11
p 14-12
p 14-13
p 14-14
p 14-15
p 14-16
p 14-17 , 🧃 ! 2. กฎเกณฑ์ ทฎ พฐ และปย ของ ปกภ
p 14-18 , ! 3. ปย ของ ปกภ
p 14-19
p 14-20
p 14-21 , ! กก 14.1.1 อธิบาย ความเป็นมาของ ปกชว
Ans – เริ่มต้นเมื่อไร ยังไม่สามารถหาหฐ
กรีก , ศาสนา – เก็บเงิน สมาชิกเป็นรายเดือน – เพื่อจัดการศพ ตาม ประเพณี
ถ้าสมาชิก ชำระไม่ครบ – เบี้ยปรับ – ไม่มีพิธีกรรมศาสนา เมื่อตาย
กู้เงินของ สมาชิกได้
p 14-22 , 14.2 คห ลณ และบค ที่เกี่ยวข้องกับสญ ปกภ
ภายใต้ นตก สญ
คู่สญ ต้องมีความสามารในการทำ สญ – ไม่มีวถปส พ้นวิสัย ต้องห้ามชัดแจ้งโดยกม ขัดความสงบ..
🍷1. คห สญปกภ – มาตรา ๘๖๑ อันว่าสัญญาประกันภัยนั้น คือสัญญาซึ่งบุคคลคนหนึ่งตกลงจะใช้ค่าสินไหมทดแทน หรือใช้เงินจำนวนหนึ่งให้ในกรณีวินาศภัยหากมีขึ้น หรือในเหตุอย่างอื่นในอนาคตดังได้ระบุไว้ในสัญญา และในการนี้บุคคลอีกคนหนึ่งตกลงจะส่งเงินซึ่งเรียกว่า เบี้ยประกันภัย
– สญ ปกภ- ตกลงระหว่าง บค 2 ฝ
ฝ หนึ่ง ผร ปกภ ,อีกฝ ผอ ปกภ
ผร ตกลงจะ ช คสหทท /จำนวนเงิน ให้ กรณีมี – วนศภ หรือเหตุบางอย่างเกิดในอนาคต – ได้ที่ระบุในสญ
ผอ ปกภ ตกลงจะส่งเงิน ให้แก่ ผร เรียกว่า เบี้ยปกภ
สญ ปกภ อยู่ภายใต้หเก สญ ทั่วไป คือ – ต้องมีคำเสนอ และ คำสนอง – ตรงกัน – สญเกิด
สญปกภ -ไม่ตอ้งทำตามแบบ
คำเสนอ – ผอ เป็น ฝ เสนอ ขอให้ ผร ตกลงเข้ามารับเสี่ยงภัย แทน ผอ ปกภ
คำสนอง – บ. ตกลง ร ปกภ ของ ผู้ขอ อ ปกภ
– มอบหมาย บค มีส พจรณ ร ปกภ
เช่น อายุ 30 อัตราเบี้ย ปกชว ต่ำกว่า 50 ปี
บ้านตึก เบี้ยต่ำกว่า บ้านมุงหลังคาจาก
p 14-23 , หท ของ ผู้พจรณ ร ปกภ(Under writer)
p 14-24
p 14-25
p 14-26
p 14-27
p 14-28
p 14-29
p 14-30
p 14-31
p 14-32
p 14-33
p 14-34
p 14-35 , ! 14.3สาระส. ของสญ ปกภ
สญ ปกภ เป็นสญ พิเศษ แตกต่างจาก สญ ธมด ทั่วไป
🥓1. ส่วนได้เสียใน สญ ปกภ
🥫1.1 คห ของ สดส(ส่วนได้เสีย) ในเหตุ ปกภ – “สดส” ปพพ 48 61 172 <- สดส เรื่องอื่น ไม่เกี่ยวกับ ลณ ปกภ
อันที่เกี่ยวมีแค่ 863 บญ “สดส ในเหตุปกภ” แต่มิได้ให้คำจำกัดความ
p 14-36 , Lord Blackburn ผพพษ อังกฤษ ให้คำจำกัดความ – คือ ผู้ได้ปยจาก ทส นั้นคงสภาพเดิมอยู่ หรือจะได้รับ คสหจาก การที่ ทส นั้นทำลายไป
! 🥫1.2 ลณ ของ สดส ในเหตุปกภ ที่อาจเอา ปกภ ได้
p 14-37
p 14-38 , !🥫 1.3 บค ที่มีสดส ในเหตุ ปกภ
p 14-39
p 14-40
p 14-41
p 14-42
p 14-43
p 14-44 , ! 🥫1.4 ราคาของ สดส ในเหตุปกภ
p 14-45
p 14-46
p 14-47
p 14-48 , ! 🥫1.5 สดส ในสญ ปก วนภ
p 14-49
p 14-50
p 14-51
p 14-52 , ! 🥫 1.6 สดส ในสญ ปกชว
p 14-53
p 14-54
p 14-55 , ! 🥫1.7 ผลของการทำสญ ปกภ โดยไม่มีสดส ในเหตุ ปกภ
p 14-56
p 14-57 , ! 🥓2. หลักสุจริตอย่างยิ่งใน สญ ปกภ
p 14-58 , ! 🍢2.1 บค ผู้มีหท เปิดเผย ขคจ(ข้อความจริง)
p 14-59 , ! 🍢2.2 การเปิดเผย ขคจ และกถ ขคท
p 14-60
p 14-61
p 14-62
p 14-63
p 14-64
p 14-65
p 14-66
p 14-67 , ! 🍢2.3 เวลาทีต้อง แถลง ขคจ
p 14-68
p 14-69
p 14-70
p 14-71 , ! 🥓3. หฐ ของ สญ ปกภ
p 14-72
p 14-73
p 14-74
p 14-75
p 14-76
p 14-77
p 14-78
p 14-79
p 14-80 , ! กก 14.1.3
1. สดส ใน สญ ปก วนภ มีลณ อย่างไร
Ans มีลณ สรุปดังนี้
1.1 ต้องเป็น สดส ที่ผู้เอาปกภ(ผอ ปกภ) มีอยู่ ขณะทำสญ
1.2 ต้องเป็น สดส ที่ประมาณเป็นเงินได้ เช่น จข กสิ จห ผู้รับเหมาก่อสร้าง
1.3 ต้องเป็น สดส ลณ มีคสพ ในฐานะเป็นผู้มีส ตาม กม , ไม่ว่าจะเป็น ทส บค ส, หรือ ครผ อันเกิดจาก มูลห ตาม กม
2. อธิบายเรื่อง หฐ ของ สญ ปกภ ม 867
p 14-81 ! 14.2 ปกวนภ
14.2.1 คห ลณ และเรื่องทั่วไปของ สญ ปกวนภ
14.2.2 สและ หท ของผู้รับประกันวนภ ผู้เอา ปก วนภ และผู้รับปย
1) สญ ปกวนภ – เป็นสญ ต่างตอบแทน ที่อาศัยความซื่อสัตย์สุจริตของคู่สญ – มีลณ เสี่ยงภัย , ถูกควบคุมโดยรัฐ
ผอ(ผู้เอา) ปกวนภ ไม่มีส รับชดใช้ ค่าสินไหมทดแทน เกินคสหที่แท้จริง
-ถ้าโอนวัตถุที่เอา ปกภ ไว้ไปแล้ว- ย่อมไม่มีส่วนได้เสียใน ท นั้นอีกต่อไป , และไม่มี ส ได้ครับ คสหทท ตาม สญ ปกวนภ
2) ส และ หท ของ ผู้รับ(ผร) ปกวนภ ผอ ปกวนภ และผู้รับปยเป็นไปตามที่กม กำหนด
และคู่สญ จะตกลงกันเป็นอย่างอื่นได้ ถ้าไม่เป็นการขัดกับ กม ที่เกี่ยวกับ ความสงบเรียบร้อย และศีลธรรมอันดีของ ปชช
p 14-82 , 14.2.1 คห ลณ และเรื่องทั่วไปของ สญ ปกวนภ
สญ ปกวนภ เป็น เอกเทศสญ ชนิดหนึ่งที่มีบทบญ ใน ปพพ เฉพาะ ใน บรรพ 3 เอกเทศสญ ลณ 20 ปกภ
⭐1. คห และ ลณ ของ สญปกวนภ
☎ 1.1 คห ของ สญปกวนภ
ม 869 “อันคำว่า “วินาศภัย” ในหมวดนี้ ท่านหมายรวมเอาความเสียหายอย่างใด ๆ บรรดาซึ่งจะพึงประมาณเป็นเงินได้ ”
ม 872 “ก่อนเริ่มเสี่ยงภัย ผู้เอาประกันภัยจะบอกเลิกสัญญาเสียก็ได้ แต่ผู้รับประกันภัยชอบที่จะได้เบี้ยประกันภัยกึ่งจำนวน”
พรบ ประกันวนภ 2535 ม 4 ““วินาศภัย” หมายความว่า ความเสียหายอย่างใดๆ บรรดาที่พึงประมาณเป็นเงินได้ และ หมายความรวมถึงความสูญเสียในสิทธิ ผลประโยชน์ หรือรายได้ด้วย”
ม 861 “ อันว่าสัญญาประกันภัยนั้น คือสัญญาซึ่งบุคคลคนหนึ่งตกลงจะใช้ค่าสินไหมทดแทน หรือใช้เงินจำนวนหนึ่งให้ในกรณีวินาศภัยหากมีขึ้น หรือในเหตุอย่างอื่นในอนาคตดังได้ระบุไว้ในสัญญา และในการนี้บุคคลอีกคนหนึ่งตกลงจะส่งเงินซึ่งเรียกว่า เบี้ยประกันภัย “
สญ ปกวนภ – สญ ซึ่งบคหนึ่ง ตกลงจะใช้คสหทท ให้เมื่อมีคสห อย่างใดๆเกิดขึ้น ข รวมถึง ความสูญเสียใน ส ผลปย หรือ รายได้ที่อาจจะประมาณ คสห หรือ สูญหาย นั้นเป็นเงินได้
บค อีกคนหนึ่งตกลงจะส่งเงิน เรียกยว่า – เบี้ยปกภ
บค จะใช้ คสหทท – ผร ปกวนภ
บค ส่งเงิน เบี้ยปกภ คือ ผอ ปกวนภ
“วนภ” ม 869 – หมายรวมเอาความเสียหายอย่างใด ๆ บรรดาซึ่งจะพึงประมาณเป็นเงินได้
กม จะแยก ปกวนภ vs ออกจาก ปกชว
ปกวนภ – ประมาณเป็นเงินได้ – ผรปกภ ชช คสหทท เพื่อ คสห ดังกล่าว – เป็นสญต่างตอบแทน ที่มี วัตถุประสงค์ ชช คสหทท
ต่างจาก สญ ปกชว – ซึ่งเป็นการ ชชเป็นเงินจำนวนที่ตกลงกันในสญ – คสห ไม่อาจประมาณเป็นเงินได้ และไม่อาจชช คสหทท จึงไม่เป็น วนภ -ไม่อาจเอาปก โดยทำสญ ปกวนภ ได้
p 14-83 , ☎ 1.2 ลณ ของ สญ ปกวนภ – เป็นสญ บค จะชช คสหทท เมื่อ คสห
เป็นลณเดียวกับ ลณ สญ ปกภ
♟ 1.2.1 เป็นเอกเทศ(อท) สญ – มีบทบญ เฉพาะ บรรพ 3 อทสญ ลณ 20 ปกภ หมวด 2 ปกวนส ตั้งแต่ ม 869-882
♟ 1.2.2 เป็นสญต่างตอบแทน – คู่สญ ต่างมีหท ต้องชำระหนี้(ห) ตอบแทนซึ่งกันและกัน
ผอ – ตอ้งส่ง (เบี้ย) บปกภ
ผร – ต้องชช คสหทท ให้แก่ ผอ – เมื่อมีคสอย่างใดๆ เป็นการตอบแทน
กรณีสญ ปกวนภ ระบุผู้รับปยไว้ เช่นนี้ ย่อมเป็น สญ เพื่อปย บค ภน ด้วย
1.2.3
p 14-84
p 14-85
p 14-86
p 14-87
p 14-88
p 14-89
p 14-90
p 14-91
p 14-92
p 14-93
p 14-94
p 14-95
p 14-96
p 14-97 , ! 14.2.2 สและ หท ของผู้รับประกันวนภ ผู้เอา ปก วนภ และผู้รับปย
1. ส และ หท ของ ผร ปกวนภ
ปพพ ม 862
p 14-98
p 14-99
p 14-100
p 14-101
p 14-102
p 14-103
p 14-104
p 14-105
p 14-106
p 14-107
p 14-108
p 14-109
p 14-110
p 14-111
p 14-112
p 14-113
p 14-114
p 14-115
p 14-116
p 14-117
p 14-118
p 14-119
p 14-120
p 14-121
p 14-122
p 14-123
p 14-124
pre test
post test
::: ข้อสอบอัตนัย “ลักษณะทั่วไปของสัญญาประกันภัย และ ประกันวินาศภัย”
❓ข้อสอบอัตนัย:
“จงอธิบายลักษณะทั่วไปของสัญญาประกันภัย และจำแนกประเภทของสัญญาประกันภัย โดยอธิบายความหมายของประกันวินาศภัย พร้อมยกตัวอย่างประกอบ”
✅ แนวคำตอบ (Key Point):
1. ลักษณะทั่วไปของสัญญาประกันภัย
- อ้างอิงตาม ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 861
- เป็นสัญญาต่างตอบแทน ➤ ผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยประกัน, ผู้รับประกันรับความเสี่ยง
- มีลักษณะเป็นสัญญาโดยผลตอบแทนจากความไม่แน่นอน (Aleatory Contract)
- ต้องมีผลประโยชน์ที่อาจเอาประกันภัยได้ (Insurable Interest)
- ต้องมีลักษณะสุจริต (Uberrimae Fidei) ➤ ผู้เอาประกันต้องเปิดเผยความจริง
2. การจำแนกประเภทของสัญญาประกันภัย
แบ่งได้เป็น 2 ประเภทใหญ่:
🔹 (1) ประกันวินาศภัย (Non-life Insurance)
= ประกันภัยที่เกี่ยวกับทรัพย์สินหรือความเสียหายที่มิใช่ชีวิต
อ้างอิง ป.พ.พ. ม.862
ตัวอย่าง:
- ประกันอัคคีภัย (ไฟไหม้บ้าน)
- ประกันรถยนต์
- ประกันโจรกรรม
- ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
🔹 (2) ประกันชีวิต (Life Insurance)
= เป็นประกันภัยเกี่ยวกับชีวิตของบุคคล เช่น ประกันตายก่อนเวลา ประกันแบบสะสมทรัพย์
3. รายละเอียดของประกันวินาศภัย
- คุ้มครอง “ทรัพย์สิน” ไม่ใช่ “ชีวิต”
- ค่าชดเชย ขึ้นอยู่กับมูลค่าความเสียหายจริง
- ห้ามเอาประกันเกินมูลค่าทรัพย์ (ม.869)
- ไม่เน้นผลตอบแทน แต่เน้น “เยียวยาความเสียหาย”
ตัวอย่างประกันวินาศภัย:
- นาย ก เอาประกันรถยนต์ไว้กับบริษัทหนึ่ง → หากรถชนเสียหาย บริษัทต้องจ่ายค่าซ่อมตามจริง
🔚 สรุปท้ายคำตอบ:
สัญญาประกันภัยเป็นสัญญาที่มีความไม่แน่นอน และผู้เอาประกันต้องมีผลประโยชน์ในทรัพย์หรือบุคคลที่เอาประกัน โดยสามารถแบ่งออกได้เป็นประกันชีวิตและประกันวินาศภัย ซึ่งประกันวินาศภัยคือประกันที่คุ้มครองทรัพย์สินหรือความเสียหายทางทรัพย์